Sua factoring automatizada

Sua factoring conecta as contas pelo Open Finance, o sistema oficial que deixa o banco compartilhar os seus próprios dados com quem você autorizar. A partir daí o Capitalis lê saldo, entradas, saídas e cada transação em tempo real. Não é planilha exportada do internet banking no fim do dia. É a posição do banco, dentro da tela onde você decide crédito.

A conciliação casa cada linha do extrato com o lançamento correspondente. O que não casa fica visível como o que é, uma diferença a explicar, em vez de sumir dentro de um total que fecha por acaso.

• Leitura, nunca movimento. O consentimento do Open Finance autoriza ver saldo e extrato. A plataforma não transfere, não paga e não tira dinheiro da sua conta, e o cliente revoga o acesso quando quiser, no app do próprio banco.
• Cartão de crédito não vira caixa. O banco entrega conta corrente e cartão na mesma lista, sob o mesmo nome. Só que no cartão aquele número é a fatura em aberto, uma dívida. Somar tudo faria R$ 8.000 de dívida virar saldo positivo bem na tela onde se decide crédito. Cada conta é somada no grupo dela.
• Compra autorizada ainda não é dinheiro que saiu. A transação pendente sai num bloco próprio, "A confirmar", e não entra no caixa do período.
• Entrada é entrada, saída é saída. A plataforma padroniza o sinal de cada valor, não importa como cada banco escreve isso do lado dele. Sem essa correção, uma compra no cartão entraria na análise como receita.

O boleto sai de dentro do próprio borderô. Você escolhe os títulos e o Capitalis registra a cobrança no banco emissor parceiro. O boleto volta com a linha digitável de verdade, aquela que o caixa e o aplicativo do banco leem. O valor cobrado é o saldo que ainda falta, não o valor cheio. Se o sacado já pagou mil e quinhentos de um título de cinco mil, o boleto sai de três mil e quinhentos.

O dinheiro nunca passa pelo Capitalis. Quem recebe é a conta da sua factoring dentro do banco emissor, escolhida na tela, e quando ela muda a plataforma pede confirmação mostrando de qual conta para qual. Boleto e Pix creditam essa mesma conta. A plataforma dá a ordem ao banco, ela não guarda o seu dinheiro.

• Título só é dado por pago depois de o banco confirmar. O aviso de pagamento chega assinado, e mesmo assinado ele é tratado como um alerta, não como verdade. Antes de baixar qualquer título, a plataforma pergunta ao banco se o dinheiro entrou mesmo. Aviso falsificado não baixa nada.
• Um pagamento credita uma vez só. Três barreiras seguram o aviso repetido. A plataforma reconhece que já viu aquele aviso, tranca o registro enquanto atualiza e recusa baixar o que já está baixado. O valor recebido se divide entre os títulos cobertos, até o saldo de cada um. Título já quitado por outro caminho não recebe de novo.
• Pix com vencimento, com valor fixo ou reaproveitável. O QR Code sai da mesma conexão e credita a mesma conta da sua factoring.
• Cancelar é cancelar no banco primeiro. Só depois o boleto aparece como cancelado aqui. Marcar cancelado sem avisar o banco deixaria o boleto ainda pagável por aí.
• Tarifa fixa por evento, nunca percentual. Em factoring o valor de cada título é alto. Um por cento de um título de dez mil são cem reais a cada liquidação, o que come a margem da sua factoring. Fornecedor que cobra percentual é descartado aqui.

Você monta a régua contando os dias a partir do vencimento. Um lembrete três dias antes, WhatsApp no primeiro dia de atraso, SMS no sétimo, e-mail no décimo quinto. A partir daí o sistema dispara sozinho, dentro dos limites que você configurou, hora de início, dias da semana, teto diário de mensagens e pausa em feriado. A régua nasce desligada. Nenhuma factoring deve começar a cobrar os clientes no automático só porque o sistema foi atualizado.

Quando o passo devido é uma conversa, o título entra na fila de discagem em vez de virar mais um SMS, e a ligação sai pelo discador dentro do navegador, com os dois lados gravados em canais separados.

• Negativação que existe no birô, não só na tela. Ao incluir, a dívida é registrada no birô de crédito antes de a plataforma gravar qualquer coisa. Se o birô recusa, a tela mostra erro e nada é gravado. Negativação que só existe aqui dentro é pior que nenhuma, porque a factoring acredita que restringiu o devedor enquanto ele segue com o crédito limpo.
• O prazo que a lei dá ao devedor está no sistema, não só no manual. A anotação entra primeiro como notificação. São os dez dias que o birô precisa dar ao devedor antes de negativar. Só depois ela vira negativação. Quando o título é pago, a plataforma pede a exclusão no birô, porque tirar a anotação em até cinco dias úteis do pagamento é obrigação de quem cobra. Se o birô falhar, a baixa não acontece aqui, para a tela nunca dizer resolvido enquanto o sacado continua restrito.base legalart. 43 §2º e §3º do Código de Defesa do Consumidor · Súmula 359 do STJ
• Protesto em cartório sem sair da tela. O pedido vai para a central de protesto antes de a plataforma gravar, e protocolo, cartório e situação voltam para dentro do título, do apontamento à intimação, ao protesto, ao pagamento ou à desistência. Baixar registra a desistência pelo mesmo caminho.
• Um botão relê a situação no birô e no cartório. O ciclo corre lá fora, não aqui. Uma tela que nunca relê envelhece dizendo apontado para sempre.
• Sem contato, sem promessa. Sacado sem e-mail não recebe passo de e-mail. A plataforma troca para um canal que exista, e quando não existe nenhum a linha fica marcada e o botão desligado, com o motivo à vista.

Capitão IA é o assistente da plataforma. Você pergunta quanto tem vencido, qual sacado concentra risco, como está o caixa das próximas semanas, e a resposta sai dos seus dados, ao vivo. Dá para ditar a pergunta pelo microfone, e a transcrição acontece dentro do seu próprio navegador, sem áudio saindo da máquina e sem nada guardado.

A inteligência artificial não tem acesso ao banco de dados, e isso é proposital. Antes de perguntar qualquer coisa a ela, a plataforma monta um resumo dos seus números, só de leitura, já limitado à sua factoring e ao que o acesso de quem perguntou alcança. A resposta sai apenas desse resumo. O administrador enxerga o consolidado, quem tem acesso menor recebe menos, e não existe caminho por onde uma pergunta bem escrita chegue ao dado de outra factoring.

• O que entra no resumo está declarado. Carteira e títulos em aberto, vencidos, volume e resultado do mês, tempo de atraso, receita própria dos últimos meses, os cinco maiores sacados e cedentes com o percentual de concentração e o fluxo de caixa projetado para quatro semanas.
• Texto que vem de fora é tratado como suspeito. A pergunta e os dados entram separados por marcações explícitas. É a defesa conhecida contra alguém esconder uma ordem no meio de um texto para a inteligência artificial obedecer.nome técnicomitigação de prompt injection por delimitadores
• Toda pergunta fica registrada. Quem perguntou, quando e o começo do texto ficam na trilha de auditoria, como qualquer ação sensível.
• Se falhar, não para. Sem a inteligência artificial disponível, a análise passa para o cálculo local, que dá sempre a mesma resposta para os mesmos números, e a tela avisa em qual modo está.

Tudo que a plataforma faz pela tela também pode ser feito por outro sistema, através de uma porta de entrada documentada. Cada sistema recebe a própria chave de acesso, com o que ele pode fazer e uma data para expirar. É por aí que entram o sistema de gestão do cedente, a contabilidade e qualquer automação que sua equipe queira escrever.

O Capitalis também abre uma porta pronta para assistentes de inteligência artificial. Na prática, você conecta o Claude, o Claude Code ou o Cursor à sua própria operação e pergunta em português, com o assistente respondendo pelos seus dados reais.

• Não existe atalho para o banco de dados. Cada ferramenta do assistente passa por dentro da mesma porta que a tela usa, levando a credencial de quem chamou. O assistente enxerga exatamente o que aquele acesso e aquela factoring permitem, com o mesmo isolamento de sempre.
• Só leitura, por decisão. Deixar uma inteligência artificial gravar dado em sistema financeiro exige confirmação de gente, então esta primeira versão só lê. Quem precisa gravar usa a porta de entrada normal, com uma chave que tenha essa permissão.
• Catálogo pronto. Dashboard, cedentes, sacados, operações, títulos em aberto, fluxo de caixa, resultado do mês, movimentações e os relatórios de carteira, receitas, performance e concentração.
• Chave roubada, sozinha, não abre. A chave de acesso pode ficar amarrada ao sistema que a usa. A partir daí ela só funciona junto com uma prova que só aquele sistema consegue dar.

A duplicata deixou de ser papel. Pela lei, ela nasce e circula como registro eletrônico numa registradora autorizada pelo Banco Central, e é lá que fica anotado quem a comprou e se existe algum ônus sobre ela. A fraude clássica do fomento, o mesmo título cedido a duas factorings, deixa de depender de confiança quando a consulta vem antes do dinheiro.

No Capitalis a consulta de ônus entra no fluxo do borderô. Antes da aprovação, a plataforma verifica na registradora se o título já está cedido ou gravado, mostra o resultado na tela e pode barrar a compra de título onerado. Depois da compra, o registro da cessão sai pelo mesmo caminho, com protocolo de volta para dentro da operação. A obrigação de registrar continua sendo da sua factoring. A plataforma é a ferramenta para cumpri-la sem sair da tela.

• Consulta antes, dinheiro depois. O resultado da consulta fica gravado na operação, com data e protocolo, e a aprovação só segue depois dele.
• Título onerado barra a compra, se você quiser. A trava é um interruptor da sua factoring. Nasce desligada, para o critério ser seu, não do sistema.
• Registro com confirmação. A cessão só aparece como registrada aqui depois que a registradora confirma, nunca antes.